Mis à jour le 18 septembre 2026.
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L’optimisation des cartes de crédit est typiquement un domaine dans lequel il est possible de consacrer plusieurs heures pour économiser quelques francs. La bonne question n’est donc pas de savoir quelle carte suisse affiche la plus longue liste d’avantages, mais quelle combinaison permet d’obtenir un rendement raisonnable avec très peu de frais et presque aucun effort.
Pour la majorité des ménages suisses, notre approche préférée en 2026 est simple : une carte gratuite avec cashback pour les dépenses en francs suisses, et une carte de débit peu coûteuse pour les devises étrangères.
Comparatif rapide
| Carte | Cotisation annuelle | Cashback | À l’étranger | Usage privilégié |
|---|---|---|---|---|
| Swisscard Cashback Cards | CHF 0 | 1% Amex; 0,25% Mastercard/Visa | 2,5% | Dépenses courantes en CHF |
| Certo! One Mastercard | CHF 0 | 1% chez 3 commerçants; 0,25% ailleurs | 1,5% de frais de traitement en devises | Complément Mastercard |
| Debit Mastercard Banque WIR* | CHF 0 si conditions remplies | — | Pas de surcharge de change WIR | Voyages |
| neon plus* | CHF 20/an | — | Pas de surcharge FX neon | Voyages / usage numérique |
*Carte de débit et non carte de crédit.
Swisscard propose actuellement le duo Cashback sans cotisation annuelle : la carte American Express rapporte 1% sur les achats éligibles et la Mastercard/Visa 0,25%. Certo! One est également gratuite et verse 1% chez trois commerçants choisis et 0,25% ailleurs.
Pourquoi combiner Swisscard et Certo!
L’American Express Cashback est, sur le papier, le moteur de cashback le plus intéressant puisque le taux de 1% n’est pas limité à trois commerçants. Sa faiblesse reste l’acceptation : très bonne en Suisse, mais moins universelle que Mastercard ou Visa.
Certo! One constitue donc un complément logique. Chez les trois commerçants que vous utilisez le plus, elle offre également 1%, et elle sert de Mastercard lorsque l’Amex n’est pas acceptée.
Le but n’est pas de transformer les paiements courants en stratégie d’investissement. Il s’agit simplement de supprimer une dépense inutile et de récupérer quelques dizaines ou centaines de francs par année.
Attention au piège du cashback à l’étranger
Swisscard prélève actuellement 2,5% pour les opérations en devises ou à l’étranger. Certo! One facture 1,5% de frais de traitement sur les devises.
Un cashback de 1% ne compense évidemment pas un coût de 2,5%. Pour CHF 5’000 dépensés à l’étranger, 2,5% représentent CHF 125, contre seulement CHF 50 de cashback à 1%.
Pour l’étranger, mieux vaut changer de carte. Le paquet bancaire top de la Banque WIR n’applique actuellement ni commission sur les paiements par carte ni supplément WIR sur le taux de change. neon plus, pour CHF 20 par année, supprime également la majoration de change de neon.
L’avis Guidefinances
Pour les dépenses en Suisse, Swisscard Cashback reste notre carte de cashback préférée, complétée utilement par Certo! One.
Pour les dépenses en devises, nous préférons une Debit Mastercard Banque WIR ou neon plus.
Le principe est plus important que la marque : séparez le cashback du change. Une carte qui vous rembourse CHF 50 tout en prélevant CHF 100 de frais de devises ne vous récompense pas vraiment.
Et payez la facture de carte intégralement chaque mois : à partir du moment où des intérêts de crédit renouvelable s’appliquent, l’optimisation du cashback perd tout son sens.
Configuration Guidefinances : Swisscard Cashback Amex + Certo! One en Suisse ; Banque WIR ou neon plus à l’étranger.
Tarifs vérifiés au 18 septembre 2026.
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