Vous pouvez envisager de nombreuses plateformes d’investissement : Pour les investisseurs débutants en Europe et en Suisse, DEGIRO est l’une des meilleures options. Vous trouverez ici des informations essentielles sur les avantages, l’utilisation et les conditions de DEGIRO pour vos investissements passifs dans les ETF.
Pourquoi DEGIRO ?
DEGIRO est un courtier européen des Pays-Bas qui offre un accès à une bonne gamme d’investissements à faible coût. Bien qu’il n’offre pas autant d’options qu’Interactive Brokers, il est plus facile de démarrer et il peut être conseillé de commencer avec DEGIRO avant de s’aventurer avec Interactive Brokers. Nous sommes personnellement des clients satisfaits et heureux et nous sommes convaincus que c’est un excellent choix si vous êtes domicilié dans l’Union européenne et en Suisse.
Nous proposons ces options claires pour répondre aux besoins des investisseurs débutants qui se sentent souvent dépassés par les choix disponibles. Guide Finances ne pousse aucun fournisseur et vous encourage à comparer les prix et autres conditions. Pour les investisseurs suisses, l’américain Interactive Brokers offre plus d’options de trading et une plateforme très compétitive, mais DEGIRO a une interface utilisateur plus intuitive et un premier investissement en actions semble plus facile avec DEGIRO et revient moins cher pour les investisseurs européens dans de nombreux cas.
En comparaison, les banques suisses telles que Swissquote facturent des frais plus élevés pour les transactions (et les prix des transactions sur le marché des changes sont scandaleux). Corner Trader a également des frais d’inactivité si vous ne faites pas de transactions régulièrement. Espérons que les banques suisses amélioreront bientôt leurs conditions. En ce qui concerne les nouvelles offres de courtage des néobanques, nous attendons qu’elles soient établies, car une relation de courtage ne se limite pas à la réalisation d’une transaction. Si vous achetez des titres pour financer votre retraite ou de futures soins médicaux, vous voulez être en mesure de vous attendre à un engagement à long terme avec une institution solide. Enfin, les autres courtiers locaux ne semblent pas s’engager envers les petits investisseurs comme DEGIRO, parce que DEGIRO semble réellement désireux d’adopter la philosophie consistant à donner aux clients particuliers les outils appropriés pour contrôler leur destin financier et obtenir leur juste part de des gains provenant des marchés.
Ouverture d’un compte
Après avoir examiné les différentes options et si vous êtes convaincu par DEGIRO, vous pouvez créer votre propre compte en suivant ce lien : DEGIRO (Avis de non-responsabilité : nous tenons à souligner que l’investissement comporte un risque de perte et que nous vous invitons à consulter le guide avant de commencer à investir).
L’ouverture d’un compte est simple, mais soyez prêt à fournir les informations suivantes avant de commencer :
– Votre passeport ou votre carte d’identité, votre numéro de retraité (AVS) et un numéro de téléphone suisse pour vérifier votre compte.
– L’IBAN du compte bancaire expéditeur.
La procédure est ensuite intuitive, mais il y a quelques points à surveiller :
– Vous devrez indiquer vos informations fiscales, mais DEGIRO gère ensuite tout cela automatiquement. Il vous suffit d’indiquer votre pays de résidence fiscale et votre numéro AVS.
– Remplir le formulaire W-8BEN pour éviter la double imposition sur vos titres américains afin d’obtenir automatiquement une réduction du taux de retenue à la source appliqué par les autorités fiscales américaines sur les dividendes reçus de titres américains.
Les étapes pour investir avec DEGIRO
Comment réaliser votre premier investissement en bourse en suivant les étapes de la plateforme DEGIRO illustrées ci-dessous. Vous trouverez ici des étapes concrètes pour vous aider, mais veuillez vérifier les informations concernant votre situation personnelle et ne vous fiez pas uniquement à ces informations.
– Choisissez l’ETF – vous pouvez choisir un ETF à transactions libres (par exemple, en EUR sur la bourse d’Amsterdam). La liste comprend des ETF diversifiés.
– Insérez l’ISIN de l’ETF ;
– Décidez du nombre de parts de l’ETF ;
– Insérez un ordre limité avec un prix proche du bid-ask ; plus votre ordre est élevé, plus la probabilité que votre ordre soit placé est grande ;
– Cliquez sur “passer l’ordre” : Vous êtes maintenant propriétaire de l’ETF choisi !
Les coûts
DEGIRO propose deux comptes principaux différents : Le compte de base et le compte de dépôt. Si vous participez au programme de prêt d’actions, vous pouvez accéder au compte de base. Le fait que DEGIRO prête vos actions ne devrait pas vous inquiéter outre mesure puisque toutes les sociétés de gestion d’actifs le font (même Vanguard qui favorise les actions à faible volume mais à forte demande dans le cadre de son programme de prêt d’actions). Si vous optez pour le compte de dépôt, les frais seront les mêmes que pour le compte de base, mais vous paierez des frais pour chaque dividende reçu, ce qui n’est pas conseillé. Il est donc préférable d’opter pour le compte de base.
Dans les deux cas, vous pourrez négocier gratuitement sur votre bourse locale, mais vous paierez une redevance annuelle (environ 2,5 EUR) pour les autres bourses qui négocient vos actions. Vous paierez également une commission de 0,10 % pour les opérations de change (au cas où vous souhaiteriez investir dans un ETF qui n’est pas libellé dans votre monnaie nationale). Les frais diffèrent légèrement d’un pays à l’autre, les commissions étant généralement légèrement (mais raisonnablement) plus élevées pour les clients suisses que pour les clients européens.
DEGIRO propose également des ETFs standards, notamment sur les marchés développés et émergents, qui sont très intéressants pour les investisseurs européens (même si vous devrez peut-être payer des frais de bourse si votre bourse d’origine ne les propose pas).
Voici deux exemples chiffrés :
Un investisseur suisse paiera 2 EUR (2,15 CHF) et 0,03 % de la valeur de la transaction pour chaque achat d’un ETF suisse ou européen (sauf si la devise est différente, ce qui entraîne des frais de 0,10 % pour les opérations de change).
Un investisseur français paiera un peu moins, avec 2 EUR et 0,02 % pour chaque achat d’un ETF européen, ce qui constitue d’excellentes conditions pour négocier des actions libellées en EUR.
Vous pouvez également investir à l’échelle mondiale sans frais de transaction dans la “sélection de base d’ETF” de DEGIRO. Selon DEGIRO, les ETF les plus échangés sur leur plateforme proviennent de Vanguard ou d’iShares et sont investis dans des actions mondiales ou dans le S&P 500.
Derniers rappels pour les futurs clients de DEGIRO
Dans tous les cas, vous pouvez envisager d’ajouter DEGIRO à Interactive Brokers, car ses conditions s’appliquent à tous les courtiers suisses ou européens, et une deuxième plateforme peut être conseillée afin de réduire le risque opérationnel, la disponibilité limitée, le risque de perte ou de piratage d’une seule plateforme.
Si vous faites confiance à DEGIRO pour vos transactions sur les ETF, n’oubliez pas les points suivants :
– Optez pour le compte de base.
– Effectuez vos transactions sur votre bourse locale si possible.
– Utilisez les ETFs sans commission pour les marchés développés et émergents.
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